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来源:国际金融报
随着强监管严监管持续推进 ,保险中介行业迎来新一轮格局重塑。
国家金融监督管理总局披露的最新数据显示,2024—2025年,全国累计查处吊销注销保险中介集团3家 ,保险专业中介法人机构57家;清退保险专业中介分支机构3730家,保险兼业代理机构226家 。
这是自2024年开展保险中介市场清虚规范提质行动以来的重要阶段性成果。在业内人士看来,曾经粗放的经营模式已经难以为继 ,监管趋严叠加“马太效应”加剧,保险中介机构若不能精耕细作、走专业化道路,恐难有立足之地。
数量连续6年下降
一直以来 ,保险中介机构都是我国保险市场不可或缺的重要组成部分 。但庞大的行业规模背后,也潜藏着诸多乱象,成为制约行业高质量发展的沉疴顽疾。
从监管部门披露的罚单来看 ,利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益 、编制虚假财务与业务数据、给予投保人保险合同约定以外的利益、未开立独立的佣金收取账户 、未按规定制作并出示客户告知书等违规行为屡禁不止。
针对一系列突出问题,监管部门近年来持续发力,多次推动开展保险中介清虚提质行动,下大力气改革保险销售体系 。
2024年7月 ,国家金融监督管理总局财产保险监管司相关负责人公开表示,力争用三年左右时间对保险中介市场开展清虚规范提质行动,依法清理退出一批保险中介机构 ,调控市场主体总量,优化市场主体布局;支持经营依法合规、管理精细高效的保险中介机构做强做优,推动保险中介高质量发展。
反映在机构数量上 ,2019年至2024年,我国保险专业中介机构法人数量分别为2642家、2640家 、2610家、2582家、2566家 、2539家,逐年稳步下滑。截至2025年6月末 ,这一数字进一步降至2524家 。也就是说,过去6年半的时间里,已有118家保险专业中介机构退出市场。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受《国际金融报》记者采访时指出 ,保险中介机构“退场潮 ”背后,是多重因素共同作用的结果。一方面,监管环境发生了根本性变化 。监管部门正在大力推动清虚提质,通过提高准入门槛、加强合规检查 ,主动淘汰了一批实力弱、不合规的空壳机构。另一方面,市场竞争也日趋白热化。互联网平台和大型险企自建渠道,凭借技术和成本优势 ,挤压了传统中介的生存空间。
“更重要的是,许多传统中介自身转型缓慢,未能跟上数字化浪潮 ,其固有的服务模式已难以满足现代客户的需求,最终在市场中被自然淘汰 。”杨帆表示。
苏商银行特约研究员付一夫也认为,此次大规模清退 ,是监管整治与市场出清的双重结果。
他分析称,监管层面,清虚规范提质行动直击行业“多散乱”顽疾 ,重点清退无业务、无人员 、无场所的空壳机构,以及存在虚假经营、违规销售、财务造假 、保费截留等严重违规行为的主体 。通过注销法人牌照、清退分支机构,净化市场生态。
市场层面,“报行合一 ”政策压缩佣金空间 ,中小机构盈利承压。头部机构凭借规模与专业优势抢占份额,行业集中度提升,缺乏核心竞争力的中小机构自然被淘汰 。
“此外 ,部分机构长期脱离监管、信息化与合规能力薄弱,无法适应严监管与数字化转型要求,最终因经营难以为继或触碰合规红线被清退。”付一夫表示。
在重构中定位新价值
国家金融监督管理总局指出 ,下一步将继续围绕防风险 、强监管、促高质量发展工作主线,扎实做好保险中介监管工作,完善保险中介监管制度 ,持续深入推进保险中介清虚提质,优化保险中介市场结构,推动保险中介机构加强专业能力和信息化建设 ,深化保险兼业代理改革,推动保险中介高质量发展,助力提升金融服务质效 。
这也意味着保险中介行业将告别低质扩张,进入合规为先、专业为王 、科技赋能的新发展阶段。
杨帆强调 ,对于保险中介机构而言,想在市场中站稳脚跟,关键在于找到新的价值定位。
首先 ,要从“产品推销员”转变为“风险管理顾问” 。这就要求机构提升专业能力,为客户提供量身定制的保障方案,建立自身的专业护城河。
其次 ,必须积极拥抱数字化。利用大数据和人工智能技术来优化运营流程、精准触达客户,从而提升效率和体验。
再者,要走差异化路线 。与其在红海中厮杀 ,不如深耕某个细分领域或特定场景,打造“小而美 ”的专业品牌。
最后,合规经营是生命线 ,而品牌信任是通行证。只有将二者紧密结合,才能在日益规范的市场中赢得长期发展 。
付一夫认为,保险中介机构要想打造核心竞争力,可聚焦以下四个方向:一是筑牢合规底线 ,建立全流程风控体系,确保经营与展业合规;二是强化专业能力,聚焦细分领域 ,提供定制化风险解决方案与理赔服务,提升客户信任;三是加速数字化转型,用科技优化获客、核保 、理赔流程 ,降本增效;四是深化与保险公司合作,整合产品与渠道资源,构建差异化服务壁垒 ,实现从销售中介向综合风险管理服务商的升级。
“要想在激烈的市场竞争中脱颖而出,保险中介机构需要从提升服务质量、强化科技应用和深化客户关系三方面入手。”盘古智库高级研究员余丰慧建议,一方面 ,服务质量是关键,提供专业、个性化的咨询和服务能够有效提高客户满意度和忠诚度;另一方面,积极采用先进科技,如大数据分析和人工智能 ,可以大幅提升业务处理效率和精准营销能力 。
“此外,建立稳固的客户关系,深入了解客户需求并提供定制化解决方案 ,不仅有助于吸引新客户,更能维护老客户,形成良好的口碑效应 ,从而在市场中占据有利位置。”余丰慧说。





